Asuransi dan Investasi menjadi dua hal yang sering dipertimbangkan. Banyak orang dilema untuk memilih mana yang seharusnya diperioritaskan. Atas dasar ini, muncul pertanyaan adakah sekiranya sebuah produk pengelolaan dana yang bisa memuat asuransi dan investasi sekaligus.
Menajawab pertanyaan tersebut, asuransi unit link hadir menawarkan solusi terbaik. Pada artikel ini akan dibahas semua yang Anda butuhkan tentang asuransi unit link. Simak sampai akhir untuk mendapatkan informasi menarik.
Key Takeways:
Beragam produk asuransi ditawarkan di Indonesia. Hal ini salah satunya berkaitan dengan kesadaran akan perlindungan jiwa yang terus meningkat di tengah masuarakat. Salah satu produk asuransi yang mulai populer belakangan ini adalah produk asuransi unit link.
Asuransi unit link adalah produk asuransi yang mengombinasikan dua jenis pengelolaan dana yakni dana asuransi atau perlindungan, dan dana investasi.
Asuransi unit link sendiri merupakan bagian dari asuransi jiwa. Adapun mekanisme pengoperasiannya adalah dengan membagi dana nasabah yang dibayarkan dalam bentuk premi menjadi dua pengelolaan.
Pertama, dikelola sebagai dana perlindungan asuransi, dan yang kedua akan digunakan untuk investasi. Sejumlah instrumen investasi ini pada akhirnya dapat menghasilkan nilai polis untuk nasabah. Adapun nasabah sendiri akan diberikan hak untuk menentukan pilihan investasi yang dikehendaki.
Setelah mengetahui pengertian asuransi unit link, maka tentu akan menimbulkan pertanyaan lain yakni apa perbedaan antara asuransi umum dan asuransi unit link. Untuk membedakan keduanya, lihat ulasan di bawah ini.
Asuransi umum merupakan asuransi yang memberikan manfaat berupa uang santunan atau dalam bentuk penggantian kerugian atas kerusakan suatu hal/barang yang diasuransikan.
Adapun contoh dari asuransi umum adalah asuransi kendaraan, asuransi properti, asuransi pendidikan dan lain sebagainya.
Asuransi unit link adalah bagian dari asuransi jiwa yang memberikan pengelolaan ganda. Investasi akan dialokasikan sebagai dama simpanan nasabah, sedangan untuk asuransi umumnya akan digunakan untuk menangani hal-hal yang dibiayai oleh asuransi jiwa.
Asuransi jiwa unit link berkerja dengan memberikan sejumlah uang pertanggungan atau santunan asuransi kepada keluarga maupun ahli waris dari Tertanggung, apabila Tertanggung/peserta asuransi meninggal dunia akibat masalah kesehatan penyakit atau kecelakaan, dan jika terjadi risiko kesehatan terhadap diri Tertanggung.
Seperti halnya jenis asuransi lain, asuransi jiwa unit link juga memiliki beragam produk yang bisa dipilih oleh calon nasabah. Masing-masing penjelasan dari produk unit link bisa Anda simak pada ulasan di bawah ini.
Jenis asuransi jiwa unit link pertama yakni cash fund unit link. Jenis unit link pertama ini juga dikenal juga dengan istilah dana unit link pasar uang.
Cash fund unit link adalah produk asuransi jiwa unit link dengan penempatan dana unit link pasar uang adalah jenis produk yang penempatan seluruh porsi dana investasinya melalui beragam instrumen pasar uang, seperti surat utang berjangka kurang dari satu tahun hingga deposito berjangka.
Produk unit link satu ini bisa dikatakan memiliki risiko paling rendah, tapi juga memberikan imbal hasil terbatas. Untuk Anda yang ingin berinvestasi sekaligus beransuransi namun tidak berani mengambil risiko besar, maka satu cash fund unit link sangat cocok untuk dipilih.
Jenis produk unit link selanjutnya adalah fixed income unit link atau dikenal juga dengan istilah dana unit link pendapatan tetap (obligasi).
Fixed income unit link adalah produk asuransi unit link yang penempatan porsi dana investasi yang dikelola sekurang-kurangnya sebesar 80% pada instrumen surat utang atau obligasi. Adapun dana selebihnya akan dikelola melalui instrumen pasar uang.
Jenis produk unit link dengan penempatan dana pada pendapatan tetap atau obligasi ini memiliki risiko investasi yang terbilang lebih tinggi ketimbang dana unit link pasar uang. Meskipun begitu nilai imbal hasil atau keuntungan yang ditawarkan pun lebih tinggi dari unit link campuran atau saham.
Jenis produk asuransi jiwa unit link yang ketiga ialah Managed unit link. Managen unit link juga dikenal dengan sebutan dana unit link campuran.
Jenis dana unit link campuran ini adalah sebuah produk asuransi unit link yang penempatan porsi dana investasinya dilakukan melalui berbagai jenis instrumen investasi, mulai dari saham, surat utang, hingga pasar uang yang perbandingannya tidak termasuk ke dalam kategori unit link pendapatan tetap maupun saham.
Adapun potensi imbalan hasil investasi dari unit link jenis ini sebenarnya memiliki kemungkinan nilai yang bisa lebih besar ketimbang unit link pendapatan tetap. Namun, nilainya lebih kecil daripada jenis unit link saham.
Jenis produk asuransi jiwa unit link selanjutnya adalah equity unit link atau lebih dikenal dengan unit link dana saham.
Sesuai namanya, equity unit link ini merupakan produk asuransi unit link yang penempatan dananya berupa sekurang-kurangnya 80% dari portofolio investasi untuk dikelola ke dalam instrumen saham.
Keistimewaan dari jenis ini salah satunya adalah adanya pemagian deviden sebagaimana selayaknya investasi saham biasanya. Hal ini tentu menawarkan angka pertumbuhan yang besar.
Namun, karnea menawarkan potensi pertumbuhan nilai investasi yang paling besar, tentunya sebanding dengan risiko yang paling besar pula. Jadi jenis investasi satu ini cocok digunakan oleh Anda yang memiliki dana investasi besar dan berani mengambil risiko besar.
Jika dilihat dari segi manfaat, jenis asuransi unit link memiliki dua manfaat yang terdiri dari manfaat utama dan manfaat tambahan.
Manfaat utama produk asuransi unit link adalah memberikan pertanggungan untuk memproteksi konsumen dari suatu risiko kerugian finansial tidak terduga yang disebabkan oleh risiko kematian.
Sedangkan untuk manfaat tambahan atau disebut juga dengan rider merupakan manfaat asuransi yang mengharuskan konsumen menambah pembayaran premi untuk mendapatkan manfaat-manfaat tersebut.
Beberapa jenis rider adalah Pembebasan premi (waiver of premium), pembayaran santunan kematian akibat kecelakaan (accidental death), pemberian uang pertanggungan lebih akibat cacat permanen karena kecelakaan (permanent disability), manfaat kesehatan (health benefit), santunan rumah sakit (hospital cash plan), serta pemberian dana jika mengalami penyakit kritis (critical illness).
Semua manfaat tambahan ini dapat berbeda tergantung perusahaan asuransi yang dipilih. Setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan dalam menentukan manfaat tambahan bagi nasabahnya.
Ketika memilih asuransi dengan jenis unit link yang memiliki dua alokasi dana, tentu dibutuhkan beberapa biaya yang harus ditanggung. Di bawah ini merupakan rincian biaya yang harus dibayarkan oleh nasabah asuransi jiwa unit link:
Setelah mengetahui manfaat serta serba-serbi tentang unit link, kini saatnya memikirkan kira-kira di mana Anda akan mempercayakan dana asuransi dan investasi Anda. Pasalnya, tentu tidak semua perusahaan asuransi menawarkan hal yang sama. Apalagi kini banyak muncul perusahaan asuransi baru dengan penawaran yang menarik.
Agar tidak salah langkah, Anda perlu mengetahui beberapa tips dalam memilih perusahaan asuransi untuk unit link. Simak ulasan di bawah ini.
Poin utama yang harus diperhatikan dalam memilih perusahaan asuransi jiwa unit link adalah melihat apakah perusahaan tersebut sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Hal ini penting dilakukan untuk mencegah dan meminimalisir adanya hal-hal yang tidak diinginkan seperti penipuan, penggelapan dana investasi, dan hal serupa lainnya.
Setelah memastikan perusahaan tersebut terdaftar secara resmi di OJK, Anda juga perlu melihat dan mempelajari hak dan kewajiban yang ditawarkan perusahaan asuransi kepada Anda.
Pastikan bahwa tidak ada poin yang merugikan Anda sebagai pemegang polis yang akan rutin membayar premi.
Jika terdapat poin-poin yang tidak jelas atau dirasa mencurigakan, segeralah untuk meminta konformasi.
Setelah semua aman, kini Anda bisa masuk tahap selanjutnya yakni mempelajari jenis asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan tersebut. Pada tahap ini, Anda juga bisa sekaligus berkonsultasi kira-kira apa manfaat dan risiko yang akan didapatkan ketika memilih sebuah asuransi.
Jika Anda kesulitan dalam memutuskan produk asuransi yang cocok, pilihan paling bijak adalah berkonsultasi dengan pihak yang kompeten di bidangnya. Dalam hal ini, Anda dapat mempercayakannya kepada Financial Advisor seperti TMF Financial Advisor. Sebuah perusahaan yang bergerak di bidang edukasi keuangan yang akan membantu memberikan solusi terkait berbagai problem keuangan, termasuk memilih jenis asuransi.
Tips terakhir adalah menyesuaikannya dengan kebutuhan Anda. Pilihlah perusahaan asuransi yang memang dapat menjadi solusi atas permasalahan dan fokus utama Anda. Lakukan analisis sederhana tentang kemampuan finansial dan keadaan yang menjadi prioritas utama. Setelah itu, tentukan perusahaan asuransi yang sesuai dengan hasil analisis tersebut.
Itu tadi beberapa pemaparan tentang apa itu asuransi unit link. Tertarik untuk mencobanya? Jika tertarik, pastikan Anda telah memahami setiap detail informasi dari asuransi satu ini, serta berhati-hatilah dalam memilih jenis dan perusahaan asuransi. Jika dilakukan dengan baik, asuransi jiwa unit link ini akan mendatangkan banyak manfaat untuk Anda.
