Jika saat ini Anda sedang mempersiapkan tabungan pendidikan anak, artikel ini adalah bacaan yang tepat untuk Anda. Kita akan membahas cara untuk memilih tabungan pendidikan anak terbaik melalui tabungan pendidikan, investasi, dan asuransi jiwa.
Key Takeaways
Persiapan dana pendidikan anak perlu dilakukan pertimbangan yang matang dan hati-hati.
Anda bisa mengumpulkan dana pendidikan anak melalui tabungan, investasi, dan juga asuransi pendidikan.
Mendapatkan bantuan dari profesional financial advisor akan memudahkan Anda mempersiapkan dana pendidikan anak Anda.
Sebagai orang tua, tugas besar berikutnya yang harus kita lakukan adalah menyiapakan dana pendidikan anak agar perjalanan pendidikan buah hati kita di masa depan lancar dan tahan akan berbagai gangguan yang mungkin terjadi di masa depan.
Untuk melakukan hal itu, maka kita perlu menyiapkan yang namanya dana pendidikan anak. Di zaman ini pilihan kita untuk menyiapkan dana pendidikan anak setidaknya bisa kita lakukan dengan tiga cara yaitu melalui tabungan pendidikan, investasi, dan juga asuransi pendidikan.
Untuk melakukannya ada beberapa langkah yang perlu Anda lakukan terlebih dahulu:
Melakukan riset tentang harga institusi pendidikan untuk setiap jenjang yang Anda rencanakan untuk anak Anda.
Menghitung jumlah dana pendidikan yang harus Anda siapkan, kalkulasi persentase inflasi, dan hitung berapa persentase yang bisa kita sisihkan untuk penyiapan dana pendidikan anak setiap bulannya. Langkah ini kita lakukan untuk mengetahui apakah kita perlu meningkatkan persentase pendapatan untuk tabungan pendidikan atau tidak.
Buat asuransi jiwa untuk diri sendiri terlebih dahulu. Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi pada kita di masa depan. Agar dana tabungan pendidikan anak tetap aman, sebaiknya kita memiliki asuransi jiwa untuk kita sendiri terlebih dahulu.
Mempelajari tentang berbagai instrumen investai. Langkah ini penting untuk kita lakukan agar kita tahu investasi seperti apa yang tepat untuk kita pilih.
Lakukan review bulanan agar kita bisa menganalisa apakah dana tabungan pendidikan anak yang kita siapkan masih relevan atau tidak. Tahap review ini perlu juga dilakukan agar kita tahu rencana yang kita siapkan untuk anak apakah bisa membuat nyaman mereka juga dan sesuai kebutuhan mereka.
Untuk memudahkan Anda memilih melakukan langkah-langkah di atas, kami telah merangkum berbagai informasi untuk membantu Anda.
Kita mulai dengan membahas soal rekomendasi produk tabungan pendidikan anak terbaik, jika dilihat dengan lebih cermat tabungan pendidikan anak memiliki beberapa kelebihan. Antara lain:
Jika membuka rekening tabungan pendidikan anak, Anda akan memiliki fitur untuk debet otomatis sehingga Anda tidak perlu khawatir lupa.
Membuat kita lebih disiplin. Beberapa bank penyedia tabungan pendidikan anak biasanya tidak mengizinkan penarikan dana pendidikan sebelum waktunya, ini akan membantu kita untuk lebih disiplin dalam menyiapkan tabungan pendidikan anak.
Biasanya dilengkapi asuransi jiwa. Sesuai dengan langkah kita sebelumnya, banyak rekening tabungan pendidikan anak yang dilengkapi dengan asuransi jiwa. Sehingga, tabungan pendidikan anak akan otomatis ditutup tanpa dibebankan biaya jika suatu waktu orang tua meninggal dunia.
Tahapan Berjangka BCA
Untuk rekomendasi pertama ada tahapan berjangka BCA, tabungan pendidikan anak ini tersedia untuk jangka waktu menabung yang cukup lama mulai dari jangka pendek selama 1 tahun hingga jangka panjang selama 20 tahun.
Setoran bulanan juga beragam, mulai dari Rp. 500.000 dan peningkatan Rp. 50.000 per bulan.
Fasilitas debet otomatis akan dilakukan selama tanggal bulan berjalan. Jika terjadi kegagalan pendebetan selama 3 bulan berturut-turut rekening akan otomatis ditutup dan dana akan dikembalikan ke rekening sumber.
Tahapan Berjangka BCA juga sudah dilengkapi perlindungan asuransi jiwa sebesar 1,5 miliar rupiah.
Syarat Membuka Tahapan Berjangka BCA
Warga Negara Indonesia (WNI)
Usia 12-60 tahun
Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi BCA
Biaya penutupan rekening tabungan sebelum jatuh tempo sebesar 1% dari saldo terakhir dengan saldo minimal Rp. 50.000
Kelebihan Tabungan Pendidikan Anak BCA
Bisa menambah dana di luar debet otomatis bulanan
Rekening jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber dana. Pemberitahuan melalui email atau SMS.
Mendapat perlindungan asuransi jiwa selama menjadi nasabah tahapan berjangka:
<1 tahun, mendapatkan uang pertanggungan maksimal Rp 750 juta bila nasabah meninggal karena kecelakaan.
>1 tahun, mendapatkan uang pertanggungan maksimal Rp 750 juta bila nasabah meninggal karena sakit dan Rp 1,5 miliar jika nasabah meninggal karena kecelakaan.
Menerima tambahan uang pertanggungan sebesar 5 juta rupiah sebagai santunan kematian.
BriTama Rencana - Bank BRI
Produk tabungan pendidikan anak selanjutnya adalah BriTama Rencana dari BRI.
Setoran awal produk tabungan pendidikan anak ini mulai Rp. 100.000 hingga 5 juta rupiah dalam jangka waktu 1 hingga 20 tahun.
Syarat Membuka Tabungan Pendidikan BriTama Rencana
Berusia 17-64 tahun
Memiliki rekening tabungan BriTama Bisnis, BRI BriTama, atau Giro
Mengisi formulir pembukaan rekening tabungan pendidikan anak
Keuntungan Menggunakan Tabungan Pendidikan BriTama Rencana
Suku bunga tabungan sebesar 3,25%
Bebas biaya administrasi bulanan
Bebas biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo
Kelebihan Tabungan Pendidikan Anak BriTama Rencana
Suku bunga tabungan lebih tinggi dari suku bunga biasa. Besaran suku bunga mengikuti kondisi pasar
Dilengkapi tabungan asuransi jiwa sebesar 1 miliar rupiah dan nasabah tidak perlu melakukan medical check-up
Laporan saldo bulanan akan dikirimkan lewat email pribadi
BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan - BNI Tapenas
Setoran bulanan BNI Tapenas berkisar Rp. 100 ribu hingga 5 juta rupiah dengan kelipatan Rp. 50.000. Penarikan dana dilakukan dari rekening sumber dana tiap tanggal 5 tiap bulannya.
Nasabah dapat melakukan penyetoran tambahan di luar setoran bulanan otomatis. Dana tambahan ini juga dapat diambil kapanpun dengan nominal maksimal 30% dari setoran tambahan.
Syarat Membuka Tabungan Pendidikan Anak BNI Tapenas
Warga Negara Indonesia (WNI)
Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo
Memiliki salah satu identitas diri KTP, SIM, paspor
Memiliki tabungan rekening BNI Tapenas IDR yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan, BNI Tapenas USD BNI Dollar atau BNI Giro USD Perorangan
Mengisi formulir pembukaan rekening BNI Tapenas
Suku Bunga dan Biaya BNI Tapenas
Suku bungan 4% per tahun
Biaya administrasi Rp. 18.000 per tahun
Biaya penutupan rekening tabungan sebelum jatuh tempo 1% dari saldo akhir atau minimal Rp. 100.000
Kelebihan Tabungan Pendidikan Anak BNI Tapenas
Pilihan Pembayaran klaim asuransi yang fleksibel yaitu setoran bulanan dilanjutkan sampai jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus di muka.
Nilai manfaat pertanggungan asuransi sampai 1,5 Miliar Rupiah (BNI Tapenas IDR) atau USD 150,000 (BNI Tapenas USD) per rekening nasabah dengan nilai maksimal 6 Miliar Rupiah (BNI Tapenas IDR) atau USD 600,000 (BNI Tapenas USD) per nasabah.
Terdapat pilihan asuransi tambahan (tanpa pemeriksaan kesehatan) dengan manfaat asuransi yang lebih besar yang terdiri dari asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
Manfaat asuransi akan tetap diberikan kepada nasabah, walau memiliki pertanggungan asuransi sejenis pada lembaga asuransi lain (dapat double klaim).
Nasabah bisa melakukan penambahan jangka waktu dan setoran bulanan
Tabungan Rencana Bank Mandiri
Produk tabungan pendidikan anak berikutnya datang dari Bank Mandiri, Tabungan Rencana Bank Mandiri.
Produk tabungan pendidikan ini menawarkan setoran bulanan mulai dari Rp100 ribu selama 1 hingga 20 tahun. Menariknya, Tahapan Rencana Bank Mandiri mengizinkan nasabah untuk mengubah setoran bulanan berikutnya sesuai kehendak.
Bank Mandiri juga memberikan perlindungan asuransi gratis senilai Rp5 juta per bulan.
Syarat Membuka Tabungan Pendidikan Tabungan Rencana Bank Mandiri
Berusia minimal 18 tahun atau 70 tahun saat jatuh tempo
Memiliki rekening tabungan Mandiri atau Mandiri Giro sebagai rekening sumber
Mengisi formulir pembukaan rekening beserta surat kesehatan dan surat kuasa pendebetan otomatis
Keuntungan dan Biaya Tabungan Rencana Bank Mandiri
Suku bunga 2,5%-3,5% per tahun
Bebas biaya administrasi
Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo Rp. 150.000
Kelebihan Tabungan Pendidikan Tabungan Rencana Bank Mandiri
Kebebasan menentukan dan mengubah setoran bulanan mulai Rp 100.000 atau USD 10 per bulan
Tabungan Pendidikan Anak CIMB Niaga
Produk tabungan pendidikan anak berikutnya adalah produk dari Bank CIMB Niaga.
Setoran awal sama, sebesar Rp. 100.000 per bulan dengan tenor selama 3-10 tahun.
Syarat Membuka Tabungan Pendidikan Anak CIMB Niaga
Usia minimal 18 tahun
Fotokopi KTP yang masih berlaku
Mengisi formulir pembukaan rekening
Punya tabungan sumber dana CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah untuk keperluan pendebetan setoran bulanan
Keuntungan dan Biaya Administrasi CIMB Niaga
Suku bunga 5% per tahun
Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo sebesar 2% atau minimal Rp. 50.000
Biaya administrasi Rp. 50.000 ribu per bulan (dimulai pada bulan ketiga sejak pembukaan rekening)
Kelebihan Tabungan Pendidikan Anak CIMB Niaga
Suku bunga tertinggi dibandingkan tabungan pendidikan anak lainnya
Dilengkapi dana asuransi hingga 160 juta rupiah
Anda bebas memilih dan menentukan tanggal jatuh tempo tabungan, setoran awal, dan setoran bulanan sendiri
Laporan saldo dan mutasi rekening akan dikirim secara rutin atau bisa dilihat langsung melalui layanan OCTO Clicks, OCTO Mobile, dan Phone Banking 14041
Tabungan Pendidikan Anak BTN Siap
Bank BTN juga memiliki tabungan jangka panjang yang bisa Anda gunakan sebagai tabungan dana pendidikan anak, BTN Siap.
BTN memiliki produk tabungan jangka panjang yang dilengkapi asuransi gratis dan asuransi tambahan berupa santunan duka kecelakaan dan perlindungan dari penyakit tropis.
Setoran rutin BTN Siap sebesar Rp. 100 ribu dan kelipatannya setiap bulan.
Syarat Membuka Tabungan Pendidikan Anak BTN Siap
Warga Negara Indonesia (WNI)
Usia 17-65 tahun
Memiliki BTN Batara sebagai sumber dana penarikan otomatis bulanan
Suku Bunga dan Biaya Tabungan Pendidikan Anak BTN Siap
Suku bunga 3% per tahun
Bebas biaya administrasi
Biaya penarikan sebelum jatuh tempo 1% dari saldo akhir atau minimal Rp. 100 ribu Keuntungan Menggunakan BTN Siap
Setoran bulanan yang ringan
Tabungan Berjangka TAKA Online OCBC NISP
OCBC NISP memiliki produk tabungan pendidikan anak bernama Tabungan Berjangka TAKA Online yang menawarkan kemudahan dan keamanan ketika Anda memilikinya. Anda cukup mengunduh aplikasi ONe Mobile di smartphone Anda dan bisa membuka rekening tabungan dari sana.
Pilihan target dana mulai dari 2 juta rupiah dengan jangka waktu menabung 6 bulan-10 tahun.
Syarat Membuka TAKA Online OCBC NISP
Warga negara Indonesia pemegang KTP/SIM
Warga negara asing pemegang KIMS/KITAS/KITAP
Memiliki rekening Tabungan OCBC NISP
Kartu NPWP pribadi/pasangan (suami/istri)/orang tua/ menandatangani Surat pernyataan dari Bank
Suku Bunga dan Keuntungan Menggunakan TAKA Online OCBC NISP
Suku bungan sebesar 5,4% jika Anda membuka TAKA Online melalui aplikasi ONe Mobile
Bebas biaya administrasi
Bebas biaya administrasi penutupan rekening tabungan
Kelebihan TAKA Online OCBC NISP
Suku bunga yang lebih tinggi dan sifatnya tetap
Setiap nasabah mendapatkan asuransi jiwa gratis hingga usia 74 tahun
Bebas memilih target dana dan waktu
BNI Tapenas iB Hasanah
Jika Anda lebih memilih tabungan pendidikan anak dengan sistem syariah, Anda bisa mencoba BNI Tapenas iB Hasanah yang bisa Anda lakukan dengan prinsip akad mudharabah.
Anda akan difasilitasi layanan autodebet untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah atau Bisnis Hasanah atau Prima Hasanah.
Jangka waktu yang tersedia untuk produk ini mulai dari 1-18 tahun dengan setoran bulanan minimal Rp. 100.000 - Rp. 5 .000.000.
Syarat Pembukaan BNI Tapenas iB Hasanah
Memiliki kartu identitas diri KTP/SIM/paspor
Memiliki NPWP
Memiliki rekening afiliasi di Bank BNI Syariah
Minimum setoran awal Rp. 100.000
Biaya Tabungan BNI Tapenas iB Hasanah
Biaya administrasi Rp. 18.000 per tahun
Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo 1% dari saldo akhir atau minimal Rp. 100.000
Bebas biaya penutupan saat jatuh tempo
Keuntungan BNI Tapenas iB Hasanah
Mendapat manfaat tambahan berupa asuransi dengan nilai penanggungan yang mencapai Rp 1,5 Miliar (BNI Tapenas IDR) dan USD 150 Ribu (BNI Tapenas USD)
Dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas
Apakah Anda sudah bisa menentukan produk tabungan pendidikan anak terbaik untuk Anda? Jika Anda mengalami kesulitan untuk menentukan, financial advisor dari TMF siap untuk membantu Anda.
Seperti yang kita bahas sebelumnya, selain tabungan pendidikan, Anda dapat mengumpulkan dana untuk pendidikan anak melalui investasi dan asuransi pendidikan.
Manfaatkan compound interests dengan disiplin melakukan investasi
Asuransi Pendidikan untuk Dana Pendidikan Anak
Selain membuka rekening tabungan pendidikan anak dan berinvestasi, hal yang tidak kalah pentingnya untuk kita miliki adalah asuransi pendidikan untuk melindungi aset dana kita dari berbagai kemungkinan buruk yang mungkin terjadi sewaktu-waktu.
Asuransi pendidikan memiliki banyak manfaat untuk Anda miliki, antara lain:
Meringankan Biaya Pendidikan
Selain tabungan pendidikan, asuransi pendidikan berguna untuk melindungi tabungan Anda jika ada hal yang tidak diinginkan terjadi. Premi asuransi yang telah Anda bayarkan pun akan bisa ditarik sesuai dengan jatuh tempo.
Sebagai Wadah untuk Investasi
Asuransi pendidikan adalah gabungan antara tabungan dan asuransi jiwa. Maka dari itu Anda akan mendapatkan imbal balik layaknya ketika menanamkan uang pada instrumen investasi.
Berikut adalah pilihan yang bisa Anda gunakan untuk mempersiapkan dana pendidikan anak.
Segala upaya persiapan dana pendidikan anak perlu Anda pertimbangkan dengan matang, TMF Financial Advisor memiliki layanan khusus untuk Perencanaan pendidikan khusus untuk Anda. Silahkan konsultasikan masalah Anda di sini.
Pecinta Kuliner dan Jalan - Jalan. Stephanie Tania adalah penulis konten dari tim TMF Financial Advisor. Motto hidupnya adalah "kamu boleh buang uang, tapi tidak boleh buang waktu".
PERNYATAAN UMUM: Website ini adalah website pribadi, BUKAN merupakan bagian dari PT. Prudential Life Assurance ataupun Grup keuangan lainnya. Website ini adalah media online dengan tujuan untuk penyampaian informasi dan memberi edukasi kepada masyarakat mengenai asuransi dan perencanaan keuangan. Konten yang ditulis ialah interpretasi pribadi.
